Die Baufinanzierung beantragen
Baufinanzierung abgelehnt – und nun?
Nach der Beantragung der Baufinanzierung sind alle angehenden Bauherren aufgeregt. Denn in diesem Moment entscheidet sich: Kann ich mir den Traum vom Hausbau erfüllen oder nicht. Aber wie sieht Plan B aus, wenn Ihre Baufinanzierung abgelehnt wird?
Warum wurde meine Baufinanzierung abgelehnt? Wie erfahre ich, ob die Baufinanzierung abgelehnt wurde? Wie lange muss ich auf die Zu- oder Absage warten? Welche Möglichkeiten habe ich, um meinen Traum vom Eigenheim trotz Ablehnung zu erfüllen?
Hier erfahren Sie was Sie bei einer Ablehnung zu beachten haben und wie die nächsten Schritte für Sie aussehen.
Inhaltsübersicht - Diese Themen stehen im Fokus:
Die Wahl des Kreditgebers
Eine erfolgreiche Baufinanzierung setzt einen geeigneten Kreditgeber voraus, denn Kreditgeber ist nicht gleich Kreditgeber. Jede Bank, Sparkasse oder Bausparkasse hat seine Vor- und Nachteile. Aus diesem Grund kann es sein, dass Sie von einer regionalen Bank für Ihre Baufinanzierung abgelehnt werden, aber mit einer überregionalen Ihren Traum vom Hausbau realisieren können oder umgekehrt. Das ist darauf zurückzuführen, dass jede Bank zwischen einer Beleihungsgrenze von 40 bis zu 80 Prozent des Immobilienwerts schwankt.
Dabei gilt besonders der Beleihungswert zu beachten. Denn unter dem Beleihungswert versteht man die Summe, die Ihr Kreditgeber beim Verkauf oder Zwangsversteigerung in den nächsten Jahren für Ihr Eigenheim als Sicherheit erhalten kann. Anhand des Beleihungswertes sowie der Beleihungsgrenze lässt sich die Höhe Ihrer Darlehenssumme ermitteln.
Der Beleihungswert ist in der Regel nicht mit den Hausbau Kosten gleichzusetzen, dass bedeutet für Bauherren das man zwischen einem Beleihungs- und Verkehrswert unterscheidet.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist auch eine Möglichkeit, um den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Eine sogenannte Vollfinanzierung wird Ihnen dabei gestattet, die den Beleihungs- und Verkehrswert gleichsetzt. Bei dieser Art der Finanzierung müssen Sie zwischen zwei Varianten wählen:
Die Finanzierung ohne Anzahlung sollte gut durchdacht sein, weil es aufgrund des fehlenden Eigenkapitals zu höheren Sollzinsen kommen kann und nicht jede Bank eine Vollfinanzierung genehmigt.
Gründe für die Ablehnung der Baufinanzierung
- Der erste Grund für die Ablehnung der Baufinanzierung können Fehler oder Lücken im Antrag sein. Prüfen Sie aus diesem Grund nochmals alle Unterlagen, die Sie für Ihre Baufinanzierung eingereicht haben. Erfahrungsgemäß wird der Antrag für die Baufinanzierung von Bauherren mit äußerster Sorgfalt ausgefüllt, weshalb Fehler oder Lücken selten vorkommen.
- Daran schließt die Bonität an. Denn die Bonität gewährt Banken, Sparkassen und Bausparkassen einen Einblick in Ihre Zahlungsmoral. Das ist zum einen auf die Schufa zurückzuführen und zum anderen auf Ihre berufliche Tätigkeit.
Falls Sie Selbstständig sind, gehen Banken davon aus, dass Sie kein geregeltes Einkommen vorweisen können. Im Vordergrund steht dabei die Dauer der Selbstständigkeit - denn umso länger Sie selbstständig sind, desto wahrscheinlicher ist eine erfolgreiche Baufinanzierung. Ebenso ist die Schufa für Arbeitnehmer sowie für Selbstständige von Interesse. Informationen rund um das Thema Schufa stellen wir Ihnen hier zur Verfügung. - Des Weiteren kann Ihre Baufinanzierung abgelehnt werden, wenn Sie kein Eigenkapital einbringen. Ob Bank, Sparkasse oder Bausparkasse – jeder potenzielle Kreditgeber entscheidet unterschiedlich, weshalb Sie im Vorfeld in Erfahrung bringen sollten, ob eine Finanzierung ohne Anzahlung möglich ist. Denn an dieser Stelle ist die Beleihungsgrenze für Ihre individuelle Baufinanzierung von Interesse.
Banken sind nicht dazu verpflichtet, Ihnen den Grund für die Ablehnung Ihrer Baufinanzierung mitzuteilen. Aber wenn Sie konkret Fragen, wie hoch beispielsweise die Beleihungsgrenze ist, können Sie anhand dieser Informationen schlussfolgern. Denn Ihr potenzieller Kreditgeber informiert Sie nach der Prüfung Ihres Finanzierungsantrages, ob Sie eine Baufinanzierung erhalten oder nicht.
Die erfolgreiche Baufinanzierung
Haben Sie alle eventuellen Szenarien geprüft, die zur Ablehnung Ihrer Baufinanzierung geführt haben können? Dann können Sie aktiv werden und für Ihren Traum vom Hausbau handeln.
Suchen Sie das Gespräch mit Ihrer Bank, wenn Sie festgestellt haben, dass Fehler oder Lücken im Antrag zu finden sind. Oftmals können solche Dinge korrigiert werden, sodass einer Hausfinanzierung im Anschluss nichts mehr im Weg steht. Falls Sie jedoch in Erfahrung bringen, dass Ihr Kreditgeber Ihre Baufinanzierung abgelehnt hat, weil die Beleihungsgrenze zu niedrig ist, dann sollten Sie Ihr Glück bei einer anderen Bank, Sparkasse oder Bausparkasse versuchen.
Der bankenunabhängige Finanzierungsservice von Town & Country Haus hilft Ihnen gerne auf der Suche nach der idealen Finanzierung. Selbst wenn Ihre Bonität die Ursache für die Ablehnung ist, können Sie aktiv werden und zugunsten Ihres Traumes handeln. Prüfen Sie aus diesem Grund alle Einträge und begleichen Sie etwaige Belastungen, um Ihre Bonität zu verbessern und von einer erfolgreichen Baufinanzierung zu profitieren.
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